Blog do Fabrício

Continuando o último post hoje vamos falar da última versão da planilha de controle de gastos.

Se você ainda não leu o primeiro post clique aqui para ver a parte 1.

A Terceira Versão

A versão atual da planilha solucionou os problemas das anteriores com diversas alterações. A tabela de controle de gastos foi desmembrada em uma tabela para cada mês do ano e mais uma para o resumo de todo o ano.

A tabela de cada mês passou a comportar todos os créditos e débitos do mês totalizados por categoria, bem como todos os lançamentos da conta-corrente no mês.

A totalização nas categorias é feita de forma automática, desde que a categoria esteja prevista no orçamento do mês. Para acrescentar uma nova categoria basta escolher uma linha em branco e digitar o nome da mesma e pronto.

Além das alterações acima, criei também uma coluna nova, dividindo os lançamentos entre conta-corrente e cartão de crédito. Dessa forma tenho como acompanhar o que foi gasto via conta-corrente e no cartão de crédito para uma determinada categoria.

Cada categoria passou a ter 4 colunas : Valor Previsto (orçamento), Conta-Corrente , Cartão e Diferença. Isso solucionou um dos problemas, que era identificar as categorias de cada compra no cartão de crédito.

Já com a nova tabela do resumo anual foi possível ter uma visão de todo o ano identificando os totais de cada categoria em cada mês e no ano. Nessa planilha, as categorias são agrupadas em grupos como “Transporte” , “Saúde”, “Educação”, etc.. esses grupos podem ser utilizados para gerar gráficos anuais mostrando o percentual de cada grupo

Olá pessoal! Hoje, ao retomar o blog, decidi falar sobre um assunto importante : controle de gastos! Isso mesmo!

O motivo? Simples! Muitas pessoas não sabem por onde começar quando o assunto é analisar e controlar as suas finanças. Durante muito tempo também fui assim, mas depois de algum tempo vi que fazia falta ter algum tipo de controle e um orçamento mensal previsível. Procurei na internet programas que pudessem me ajudar, sendo que gostei muito do Moneydance, feito em Java, o que permitia que eu levasse ele no meu pendrive e utilizasse em casa e no trabalho.

Após algum tempo, percebi que o Moneydance não estava me atendendo mais, por mais que personalizasse o programa, simplesmente ele nunca teria a flexibilidade que eu queria. O problema se repetiu com diversos outros programas testados. Utilizei também o gerenciador financeiro pessoal disponível para correntistas do Banco do Brasil, mas o mesmo também não me atendeu.

Depois de tudo isso, resolvi que era hora de criar a minha planilha. Não gostei de nenhuma que encontrei na internet, a maioria apenas classificava os créditos e débitos pelos totais. Iniciei então o desenvolvimento da minha própria planilha.

A Primeira Versão

A primeira planilha que criei era composta de duas tabelas. Uma para os gastos mensais e outra para os gastos com o cartão de crédito. O total dos gastos com o cartão de crédito era transferido para a primeira tabela. Nas imagens fica claro como a planilha era bem simples, mas já era um começo.

Sem Comentários

Recentemente postei um artigo sobre o método das 5 contas descrito por T. Harv Eker. Ao ler o livro “Dinheiro: Os Segredos de Quem Tem” de Gustavo Cerbasi, descobri que o mesmo possui uma técnica parecida com a anterior.

A técnica se resume na criação de 3 baldes : balde da segurança, balde de investimentos e balde do luxo.

Ao contrário de T. Harv Eker, o método do Gustavo não determina percentuais, apenas a forma de utilizar os baldes. O balde da segurança deve conter todas as despesas necessárias para a manutenção da sua vida, incluindo os gastos com dízimos e doações, diversão, enfim tudo o que for despesa necessária. O balde de investimentos deverá ser preenchido com o que sobrar após o preenchimento do balde de despesas básicas. A idéia aqui é semelhante à de Eker : você deve possuir um valor, por menor que seja, para investir mensalmente. Se a sua renda só é suficiente para suprir o balde da segurança, Cerbasi recomenda a revisão de todos os gastos e a utilização de uma planilha de orçamento mensal, de formar a diminuir os gastos supérfluos.

Após o preenchimento do balde da segurança e do balde de investimentos, o que sobrar deverá ser colocado no balde do luxo. Como o próprio nome diz, esse balde deve ser utilizado para você se dar ao luxo de fazer gastos adicionais, como a troca de um carro, a compra de um home theather, roupas de marca, jóias, gastos com viagens e restaurantes de luxo. A idéia é curtir um pouco o que você possui hoje, evitando deixar tudo para só quando se aposentar.

Viu como os métodos são semelhantes! Ambos indicam a necessidade de valores

Recentemente terminei de ler o livro de T.Hark Eker : “Os Segredos da Mente Milionária”.  Gostei muito dos conceitos que ele apresenta, sendo que entre as diversas dicas ele ensina a utilizar 5 contas para administrar o seu dinheiro. Essas contas podem ser físicas, como uma jarra, um pote ou virtuais, como contas separadas na sua planilha de orçamento ou no seu home banking.

Toda a renda que conseguir, já descontados os impostos, deverá ser dividida da seguinte forma:

50% para a conta de necessidades básicas

10% para a conta de poupança para despesas de longo prazo

10% para a conta de instrução financeira

10% para a conta de doações

10% para a conta da liberdade financeira

10% para a conta de diversão

A conta de necessidades básicas conterá todas as despesas de caráter contínuo que você possuir.

A conta de instrução financeira será utilizada para a participação em cursos, seminários, aquisição de livros e outros serviços que melhorem a sua capacidade de fazer o seu patrimônio crescer. Acredito que essa conta possa ser generalizada para “conta de instrução”, ou seja, um orçamento mensal para gastos com instrução própria, pois é através do aprimoramento pessoal que você conseguirá crescer profissionalmente e dessa forma aumentar o seu patrimônio.

A conta de doações é uma parte importante, pois nos ensina a devolver parte do que recebemos, uma forma de agradecimento, contribuindo para causas maiores do que a nossa própria existência. As pessoas que são dizimistas já possuem essa conta no orçamento.

A conta da liberdade financeira é utilizada apenas para investimentos e não deve ser movimentada

Como acordar cedo? Realmente é difícil criar o hábito de acordar sempre no horário marcado.

3 artigos escritos por Steve Pavlina resumem bem como conseguir atingir esse objetivo. Entre as principais dicas que ele cita posso destacar as seguintes:

- Durma somente quando estiver com sono: não é produtivo ir para a cama sem estar com sono. Quando fazemos isso estamos perdendo tempo e, ao mesmo tempo, ficando mais frustrados com o fato de não conseguirmos dormir. Caso você fiquei por mais de 10 minutos deitado(a) sem conseguir dormir, vale apena levantar e realizar alguma atividade, como ler um livro. A atividade será produtiva e rapidamente o deixará pronto para dormir. Steve cita que ele realiza o teste de leitura, se ele não conseguir ler mais de 2 páginas sem perder a concentração então ele está pronto para dormir.

- Acorde sempre no mesmo horário: Outra dica muito importante. Independente do horário que você for durmir, procure acordar sempre no mesmo horário. Dessa forma, o seu organismo ficará acostumado a acordar no horário certo, mesmo sem a presença de um despertador. E o que fazer se ficar cansado durante o dia ? Steve ensina que nesse caso você dormirá mais cedo, regulando, novamente, o sono.

- Crie o hábito de levantar assim que acordar: Não adianta tentar convencer a sua mente que você precisa se levantar, pois o cansaço físico prevalecerá. Como superar esse desafio? Steve recomenda que pratique durante o dia cochilar com o despertador ligado. Assim que o despertador disparar, levantar no mesmo instante. Esse exercício criará um vínculo entre o alarme do despertador e o ato de se levantar imediatamente. Dessa forma, você fará isso de forma inconsciente.

A grande vantagem