Continuando o último post hoje vamos falar da última versão da planilha de controle de gastos.

Se você ainda não leu o primeiro post clique aqui para ver a parte 1.

A Terceira Versão

A versão atual da planilha solucionou os problemas das anteriores com diversas alterações. A tabela de controle de gastos foi desmembrada em uma tabela para cada mês do ano e mais uma para o resumo de todo o ano.

A tabela de cada mês passou a comportar todos os créditos e débitos do mês totalizados por categoria, bem como todos os lançamentos da conta-corrente no mês.

A totalização nas categorias é feita de forma automática, desde que a categoria esteja prevista no orçamento do mês. Para acrescentar uma nova categoria basta escolher uma linha em branco e digitar o nome da mesma e pronto.

Além das alterações acima, criei também uma coluna nova, dividindo os lançamentos entre conta-corrente e cartão de crédito. Dessa forma tenho como acompanhar o que foi gasto via conta-corrente e no cartão de crédito para uma determinada categoria.

Cada categoria passou a ter 4 colunas : Valor Previsto (orçamento), Conta-Corrente , Cartão e Diferença. Isso solucionou um dos problemas, que era identificar as categorias de cada compra no cartão de crédito.

Já com a nova tabela do resumo anual foi possível ter uma visão de todo o ano identificando os totais de cada categoria em cada mês e no ano. Nessa planilha, as categorias são agrupadas em grupos como “Transporte” , “Saúde”, “Educação”, etc.. esses grupos podem ser utilizados para gerar gráficos anuais mostrando o percentual de cada grupo no total das despesas.

A tabela de cartão

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1. Montando Sua Planilha de Controle de Gastos – Parte 1
2. O Método dos 3 Baldes – Gustavo Cerbasi

Olá pessoal! Hoje, ao retomar o blog, decidi falar sobre um assunto importante : controle de gastos! Isso mesmo!

O motivo? Simples! Muitas pessoas não sabem por onde começar quando o assunto é analisar e controlar as suas finanças. Durante muito tempo também fui assim, mas depois de algum tempo vi que fazia falta ter algum tipo de controle e um orçamento mensal previsível. Procurei na internet programas que pudessem me ajudar, sendo que gostei muito do Moneydance, feito em Java, o que permitia que eu levasse ele no meu pendrive e utilizasse em casa e no trabalho.

Após algum tempo, percebi que o Moneydance não estava me atendendo mais, por mais que personalizasse o programa, simplesmente ele nunca teria a flexibilidade que eu queria. O problema se repetiu com diversos outros programas testados. Utilizei também o gerenciador financeiro pessoal disponível para correntistas do Banco do Brasil, mas o mesmo também não me atendeu.

Depois de tudo isso, resolvi que era hora de criar a minha planilha. Não gostei de nenhuma que encontrei na internet, a maioria apenas classificava os créditos e débitos pelos totais. Iniciei então o desenvolvimento da minha própria planilha.

A Primeira Versão

A primeira planilha que criei era composta de duas tabelas. Uma para os gastos mensais e outra para os gastos com o cartão de crédito. O total dos gastos com o cartão de crédito era transferido para a primeira tabela. Nas imagens fica claro como a planilha era bem simples, mas já era um começo.

Não é difícil imaginar

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1. Montando Sua Planilha de Controle de Gastos – Parte 2
2. O Método dos 3 Baldes – Gustavo Cerbasi

Recentemente postei um artigo sobre o método das 5 contas descrito por T. Harv Eker. Ao ler o livro “Dinheiro: Os Segredos de Quem Tem” de Gustavo Cerbasi, descobri que o mesmo possui uma técnica parecida com a anterior.

A técnica se resume na criação de 3 baldes : balde da segurança, balde de investimentos e balde do luxo.

Ao contrário de T. Harv Eker, o método do Gustavo não determina percentuais, apenas a forma de utilizar os baldes. O balde da segurança deve conter todas as despesas necessárias para a manutenção da sua vida, incluindo os gastos com dízimos e doações, diversão, enfim tudo o que for despesa necessária. O balde de investimentos deverá ser preenchido com o que sobrar após o preenchimento do balde de despesas básicas. A idéia aqui é semelhante à de Eker : você deve possuir um valor, por menor que seja, para investir mensalmente. Se a sua renda só é suficiente para suprir o balde da segurança, Cerbasi recomenda a revisão de todos os gastos e a utilização de uma planilha de orçamento mensal, de formar a diminuir os gastos supérfluos.

Após o preenchimento do balde da segurança e do balde de investimentos, o que sobrar deverá ser colocado no balde do luxo. Como o próprio nome diz, esse balde deve ser utilizado para você se dar ao luxo de fazer gastos adicionais, como a troca de um carro, a compra de um home theather, roupas de marca, jóias, gastos com viagens e restaurantes de luxo. A idéia é curtir um pouco o que você possui hoje, evitando deixar tudo para só quando se aposentar.

Viu como os métodos são semelhantes! Ambos indicam a necessidade de valores separados para investimentos e

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1. Administrando o Seu Dinheiro : O Método das 5 Contas
2. Montando Sua Planilha de Controle de Gastos – Parte 1
3. Montando Sua Planilha de Controle de Gastos – Parte 2

Recentemente terminei de ler o livro de T.Hark Eker : “Os Segredos da Mente Milionária”.  Gostei muito dos conceitos que ele apresenta, sendo que entre as diversas dicas ele ensina a utilizar 5 contas para administrar o seu dinheiro. Essas contas podem ser físicas, como uma jarra, um pote ou virtuais, como contas separadas na sua planilha de orçamento ou no seu home banking.

Toda a renda que conseguir, já descontados os impostos, deverá ser dividida da seguinte forma:

50% para a conta de necessidades básicas

10% para a conta de poupança para despesas de longo prazo

10% para a conta de instrução financeira

10% para a conta de doações

10% para a conta da liberdade financeira

10% para a conta de diversão

A conta de necessidades básicas conterá todas as despesas de caráter contínuo que você possuir.

A conta de instrução financeira será utilizada para a participação em cursos, seminários, aquisição de livros e outros serviços que melhorem a sua capacidade de fazer o seu patrimônio crescer. Acredito que essa conta possa ser generalizada para “conta de instrução”, ou seja, um orçamento mensal para gastos com instrução própria, pois é através do aprimoramento pessoal que você conseguirá crescer profissionalmente e dessa forma aumentar o seu patrimônio.

A conta de doações é uma parte importante, pois nos ensina a devolver parte do que recebemos, uma forma de agradecimento, contribuindo para causas maiores do que a nossa própria existência. As pessoas que são dizimistas já possuem essa conta no orçamento.

A conta da liberdade financeira é utilizada apenas para investimentos e não deve ser movimentada para outros fins. Essa

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1. O Método dos 3 Baldes – Gustavo Cerbasi
2. Ganhando Dinheiro com o Seu Site/Blog
3. Obras Abandonadas : Desperdício de Dinheiro Público

Como acordar cedo? Realmente é difícil criar o hábito de acordar sempre no horário marcado.

3 artigos escritos por Steve Pavlina resumem bem como conseguir atingir esse objetivo. Entre as principais dicas que ele cita posso destacar as seguintes:

- Durma somente quando estiver com sono: não é produtivo ir para a cama sem estar com sono. Quando fazemos isso estamos perdendo tempo e, ao mesmo tempo, ficando mais frustrados com o fato de não conseguirmos dormir. Caso você fiquei por mais de 10 minutos deitado(a) sem conseguir dormir, vale apena levantar e realizar alguma atividade, como ler um livro. A atividade será produtiva e rapidamente o deixará pronto para dormir. Steve cita que ele realiza o teste de leitura, se ele não conseguir ler mais de 2 páginas sem perder a concentração então ele está pronto para dormir.

- Acorde sempre no mesmo horário: Outra dica muito importante. Independente do horário que você for durmir, procure acordar sempre no mesmo horário. Dessa forma, o seu organismo ficará acostumado a acordar no horário certo, mesmo sem a presença de um despertador. E o que fazer se ficar cansado durante o dia ? Steve ensina que nesse caso você dormirá mais cedo, regulando, novamente, o sono.

- Crie o hábito de levantar assim que acordar: Não adianta tentar convencer a sua mente que você precisa se levantar, pois o cansaço físico prevalecerá. Como superar esse desafio? Steve recomenda que pratique durante o dia cochilar com o despertador ligado. Assim que o despertador disparar, levantar no mesmo instante. Esse exercício criará um vínculo entre o alarme do despertador e o ato de se levantar imediatamente. Dessa forma, você fará isso de forma inconsciente.

A grande vantagem de tudo isso é

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If you are like most human beings your answer to the question above was probably “Yes”. As each new day begins we find ourselves thinking about a thousand things that have to get done before it ends, only to find after arriving home that most of what was supposed to get done had to be postponed to the next day. So we keep living, doing what we can and postponing what we couldn’t find the time to tackle. What a way to clutter our minds.

I myself used to do just the same thing, but after reading Dale Carnegie’s “How to Stop Worrying and Start Living” I found out that most of the things that bothered me through the day would not even exist if I took a few simple steps each time a new situation presented itself in my life. I can’t say that I am 100% worry free, but I can tell you that I worry a lot less nowadays.

First of all we have to realize that we are the only species on the planet that worry about what’s going to happen tomorrow, 1 year from now, 30 years from now, we put pressure on ourselves to try to control events that we can’t even possibly predict. Have you ever seen a bird worrying about if it will have food to eat the next day, or whether it will find a suitable mate? That’s the good side of not having the ability to think and analyze facts and events. Worrying about things that could happen in the future is something that has to be controlled or else you may find yourself not living the present for fear of what will happen

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